Mediación hipotecaria

Abogado Hipotecario Madrid > Mediación hipotecaria

Desde que comenzó la crisis económico-financiera los problemas hipotecarios (impago de las cuotas del préstamo garantizado con hipoteca, inclusión de cláusulas abusivas en el contrato del préstamo) se han multiplicado de un modo incontrolado y desmesurado.

Una de la mejores y eficaces medidas para que las entidades financieras puedan solventar sus problemas con los clientes hipotecados es mediante la Mediación Hipotecaria.

En nuestro Despacho de Abogados Madrid, le informaremos y le ayudaremos a buscar la mejor solución mediante acuerdos consensuados que permitan poner fin al problema existente con su banco, tratando de aminorar el sobreendeudamiento hipotecario y salvaguardando la vivienda.

Qué es la mediación hipotecaria

La mediación hipotecaria es un Servicio de Mediación público y gratuito formado por profesionales expertos e imparciales dispuestos a mediar con las entidades financieras en los temas de sobreendeudamiento familiar, intentando llegar a un acuerdo que permita renegociar y dar por finalizado el conflicto que mantienen de  la deuda pendiente, en las mejores condiciones posibles.

El acuerdo de la mediación hipotecaria de carácter obligatorio tanto para el banco como el cliente, es una forma amistosa y muy eficaz de resolver alguno de los siguientes conflictos:

• Cuando todavía no se ha dejado de efectuar el pago de las cuotas de la hipoteca pero se prevé que en los próximos meses no se van a poder efectuar los pagos correspondientes por varios motivos.
• Cuando se han dejado de pagar las cuotas pero existe voluntad firme de continuar con los pagos y seguir afrontando el compromiso.
• Si se han dejado de pagar las cuotas correspondientes y el banco todavía no ha presentado demanda.
• Si se han dejado de pagar los pagos acordados y el banco ya ha presentado demanda, pero no se ha ejecutado el desahucio del piso.
• Impago de cuotas, ejecuciones hipotecarias, cláusulas abusivas (cláusula suelo, intereses moratorios, etc.)
• Cuando el juzgado ya ha comunicado que el propietario de la vivienda debe de ser desahuciado y el piso ha de ser subastado para que la entidad bancaria pueda recuperar parte de la deuda.

La mediación hipotecaria puede ser la solución perfecta antes de llegar a un trágico final, obteniendo a un posible acuerdo conjunto entre banco y cliente deudor.

Motivos que explican la aparición de la mediación hipotecaria

La mediación hipotecaria o proceso autocompositivo de resolución de controversias es un procedimiento que permite alcanzar de manera voluntaria ciertos acuerdos entre deudor y acreedor, a la vez que continuar con el pago de la hipoteca o paliar el estado de sobreendeudamiento, intentando en todo momento preservar la vivienda.

Las razones que explican la aparición de esta solución son:

• Menor endeudamiento del sobreendeudamiento hipotecario, permitiendo a las partes llegar a un posible acuerdo que logre satisfacer los intereses económicos del acreedor y mantener el pago de la hipoteca por parte del deudor.
• Garantizar un nivel de vida digno y en lo posible uso y disfrute de la vivienda hipotecada, modificando la cuantía de las cuotas, intereses, plazos…, adaptado a la situación económica del deudor hipotecario.
• Ofrecer mayor protección al deudor hipotecario si la única solución que tiene para no perder la vivienda es la de negociar con la entidad prestamista. Si el deudor no acepta las nuevas condiciones podrá incluso hasta perder su vivienda. Dicha negociación debe de realizarse en un ambiente de igualdad y mediante la intervención de una tercera persona que afirme que la reestructuración el la opción más idónea para los intereses económicos del deudor hipotecario.
• Velar por un préstamo hipotecario favorable para el deudor otorgando la protección del bien adquirido, la vivienda

Ventajas de la mediación hipotecaria

La mediación hipotecaria ofrece a los bancos y deudores la oportunidad de poner fin a sus diferencias sin necesidad de pasar por un tribunal; aunque no hay que olvidar que también tiene sus contras.

Entre las principales ventajas de la mediación hipotecaria destacan:

• Ahorro económico y de tiempo
• Mejora de la reputación de la entidad, al brindar a los clientes deudores la oportunidad de hablar y cooperar para solucionar los problemas que se plantean.
• Resolución de conflictos mediante el diálogo y de manera más rápida
• Evaluación de las propuestas con el objetivo de llegar a un posible acuerdo.
• El coste de la resolución de conflictos es menor que si es resuelto ante tribunal.
• Los acuerdos tomados por las partes tiene carácter de sentencia.
• No es obligatoria la presencia de abogados

Requisitos de la mediación hipotecaria

Entre los requisitos a tener presentes ante una mediación hipotecaria, cabe destacar:

• Que exista una aceptación voluntaria de la mediación y compromiso de participación en la formulación de la propuesta de mediación.
• Que la vivienda de residencia habitual y única, se haya puesto en garantía de algún crédito, con serios problemas y dificultades para hacer frente a las obligaciones del pago.
• Que el coste del préstamo hipotecario concedido para la adquisición de la vivienda no sea superior de 300.000 euros.
• Que no exista otra opción de vivienda.
• Que los otros bienes patrimoniales de los que pudiera disponer no tengan un valor suficiente para hacer frente al crédito hipotecario.
• Que no disponga de los ingresos suficientes para hacer frente a las obligaciones de dicho crédito o que si lo hace las necesidades básicas se vean afectadas.

Proceso de mediación hipotecaria

Entre los elementos comunes en una mediación hipotecaria encontramos:

• La solución de conflictos entre las partes involucradas, deudores y acreedores hipotecarios. El problema surge cuando el deudor no puede hace frente al pago de la cuota hipotecaria hallándose en riesgo de pérdida de la vivienda.
• Los intereses de ambos es mantener el préstamo hipotecario mediante un acuerdo satisfactorio para ambas partes.
• La figura del mediador hipotecario facilita la comunicación entre las partes, permitiendo identificar las necesidades comunes, y llegar a acuerdos mutuos.

Etapas  del proceso de mediación hipotecaria

Desde el inicio del proceso de mediación hipotecaria hasta la firma del acuerdo podemos distinguir las siguientes etapas:

• Contacto con el servicio de mediación hipotecaria (mediante trato directo, teléfono, correo electrónico) y conocimiento de la mediación hipotecaria.
• Evaluación de la situación económica del deudor hipotecario mediante la entrega de documentos relativos a la escritura pública de la vivienda, percepciones del deudor y/o unidad familiar, etc.
• Contacto con el acreedor hipotecario para informarle sobre las ventajas y posible viabilidad del mismo.
• Premediación en donde todas las partes enfrentadas se reúnen con el mediador que informará a las partes afectadas a través de un clima de confianza, haciendo ver que es una persona imparcial.
• Negociación sobre el conflicto hipotecario dejando claro que existen posibles soluciones y opciones que pueden resultar beneficiosas para las partes evitando el desahucio del deudor.
• Redacción del acuerdo que permitirá solventar el problema de sobreendeudamiento del deudor hipotecario.

En nuestro Despacho de Abogados Madrid le ofrecemos toda la información y asesoramiento que necesita para la obtención de un resultado exitoso.

No dude contactar con nuestro equipo de abogados expertos de mediación hipotecaria, en donde nuestro objetivo es tratar de renegociar la deuda pendiente con las mejores condiciones posibles.